Dlaczego planowanie spadkowe jest jedną z najważniejszych rozmów, 
jakie warto odbyć? 

Wiele osób uważa, że po śmierci cały majątek automatycznie przejdzie na współmałżonka. W Quebecu tak jednak nie jest. Jeśli nie sporządzono ważnego testamentu, podział majątku odbywa się zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego Quebecu, a rezultat często zaskakuje rodzinę.

Przykładowo, jeśli małżeństwo ma dzieci i jedno z małżonków umrze bez testamentu, współmałżonek otrzyma jedynie 1/3 majątku, a pozostałe 2/3 przypadną dzieciom. Jeśli małżeństwo nie ma dzieci, współmałżonek również nie dziedziczy automatycznie całości. W zależności od sytuacji rodzinnej część spadku może przypaść rodzicom, rodzeństwu, a nawet siostrzeńcom lub bratankom. Tylko w nielicznych przypadkach współmałżonek dziedziczy 100% majątku.

Brak testamentu może znacząco utrudnić zarządzanie spadkiem. Jeśli w skład majątku wchodzi dom, nieruchomość lub inwestycje, nie można nimi swobodnie dysponować, dopóki wszyscy spadkobiercy nie zostaną ustaleni i nie osiągną porozumienia. Testament pozwala również wyznaczyć likwidatora spadku (wykonawcę testamentu), który będzie odpowiedzialny za realizację Państwa woli. Bez tego wszyscy spadkobiercy muszą podejmować decyzje wspólnie, co często prowadzi do niepotrzebnych konfliktów. Jeżeli spadkobiercami są małoletnie dzieci, sąd będzie musiał zatwierdzać decyzje dotyczące ich części spadku aż do ukończenia przez nie 18. roku życia.

Odpowiednie przygotowanie pozwala uniknąć tych problemów. Spotkanie z notariuszem w celu sporządzenia testamentu i pełnomocnictw ochronnych oraz konsultacja z doradcą finansowym umożliwiają stworzenie kompleksowego planu sukcesji.

Plan finansowy może obejmować ubezpieczenie na życie pokrywające długi, spłatę hipoteki lub inne przewidywane wydatki. Jest to szczególnie ważne, ponieważ po śmierci jednego z małżonków drugi może zostać zobowiązany do ponownego zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego na podstawie jednego dochodu. Planowanie sukcesji obejmuje również kwestie podatkowe – niektóre aktywa mogą podlegać podatkowi od zysków kapitałowych przed przekazaniem ich spadkobiercom. Odpowiednio zaplanowane ubezpieczenie lub strategia finansowa mogą znacznie zmniejszyć to obciążenie.

Nie odkładaj tej rozmowy na później. Spotkanie z notariuszem i doradcą finansowym to inwestycja w bezpieczeństwo Twojej rodziny oraz spokój ducha na przyszłość.

KTO DZIEDZICZY BEZ TESTAMENTU:

Magdalena Ptaszkiewicz - Doradca Finansowy, Reprezentant Funduszy Inwestycyjnych.